嘉兴市个人首套房贷款还能享受基准利率甚至优惠吗?

文章来源:未知 2018-07-23 09:43

  近日,全国各地房贷利率上浮、银行加息等消息占据了各大媒体的头条,连四大国有银行也被传出首套房贷款利率“较基准上浮5%”,买房人彻底炸锅了。继一线城市房贷利率大幅上涨之后,二、三线城市房贷利率也迎来全面收紧,各二线城市首套房贷款平均利率接近甚至超过基准利率,预计后几个月仍将保持上行趋势。

  去年以来,嘉兴楼市火爆,个人住房贷款需求增长较快,然而随着房地产信贷调控,记者了解到,各家银行普遍受到信贷规模控制,就是常说的“没额度”。“打个比方,上级行每个月给我们100元的额度,每个人需要1元,排队的有1000人,那么额度肯定在月头就被秒杀了,剩下的人就得继续等待额度。”有银行个金部负责人用“秒杀”一词来形容抢额度的情况。

  根据对全市33家银行的调查,在目前有个人住房贷款业务的25家银行中,个人住房贷款实行限额管理的有20家,截至6月末,只有兴业银行、嘉兴银行、湖州银行、绍兴银行和秀洲德商村镇银行尚未实行个人住房贷款的限额管理。

  事实上,个人住房贷款额度“供不应求”使得个人住房贷款“排队”现象明显。“已经两个多月了,房贷还没下来。我在小区里问了好几个人,情况都差不多。我现在特别害怕开发商会因为我逾期未付款而告我违约。”上半年在秀洲区买了一套新房的市民小于最近因房贷而焦虑,“银行信贷额度不够应该属于不能预见的情形,不用我承担法律责任吧?”

  小于的情况并不是个例。据记者了解,截至6月末,嘉兴全市个人住房贷款有超过100亿元的数额在“排队”就是虽然受理了,但是尚未发放。

  个人住房贷款额度“供不应求”,贷款利率则上行趋势明显。去年同期,市面上各家银行个人住房贷款业务普遍还有9折的利率优惠,而现在折扣力度明显减小。

  记者了解到,全市目前有个人住房贷款业务的25家银行,针对二套房全部执行较基准利率上浮,其中平安银行和金华银行实行较基准利率上浮30%。针对首套房,目前还有7家银行表示政策上可以执行基准利率的9.5折甚至9折,有12家银行表示政策上仍可执行基准利率,而剩下的6家银行则调整为较基准利率上浮。

  统计数据显示,今年6月,全市个人住房贷款加权平均利率为4.67%,比年初上升0.09个百分点,同比上升0.11个百分点。也就是说,年中买房与年初买房相比,如果以平均利率来算,200万元的房贷,30年利息有几万元之差。

  家住嘉业阳光城的陈国前段时间想换套改善房,在和中介沟通之后就打消了念头,“二胎还没生,不着急换房。按照目前这个形势,我觉得等等也没什么。”

  业内人士分析,由于当前情况下银行资金是购房资金的重要来源,个人住房贷款额度“供不应求”及利率上行趋势明显对房地产成交量有一定影响,下阶段房地产成交量特别是二手房成交量增速可能下降。

  按照最新发布的数据,今年6月末,全市金融机构本外币各项贷款余额为5837.38亿元,比年初增加550.48亿元,同比多增321.53亿元,余额同比增长13.37%,比上年同期提升9.89个百分点。而上半年贷款增长的原因之一就是资金价格的上行趋势使得企业“早贷款”的意愿增强。统计显示,今年6月人民币贷款利率比年初上升0.12个百分点,这也就意味着,“早贷款”的成本要低很多。

  据统计,6月,全市人民币一般贷款加权平均利率为5.69%,比年初上升0.12个百分点。分企业看,6月,全市大型企业贷款利率为4.46%,比年初下降0.08个百分点;中型企业贷款利率为5.10%,比年初上升0.06个百分点;小型企业贷款利率为6.01%,与年初持平;微型企业贷款利率为6.54%,比年初下降0.18个百分点。

  业内人士分析,今年初以来,在稳健中性货币政策下,金融运行外部环境正在发生一定变化,金融市场利率中枢有所抬升。一方面,资金来源成本上升。今年初以来货币市场利率总体上升,银行间市场资金面总体趋紧,多数商业银行上调了内部资金价格,基层银行资金来源成本普遍上升。另一方面,信贷供求关系发生一定变化。今年初以来,银行信贷规模控制总体加强,贷款需求总体增大,信贷供求关系发生一定变化。在资金来源成本上升、信贷供求关系发生一定变化等背景下,预计下阶段我市的贷款利率也将处于一个上行通道。

  而从个人角度出发来说,信用卡延期还款,线P平台借钱,年利率一般是25%甚至更高;如果是民间借贷,年利率就更高了。相比之下,用公积金贷款买房,年利率为3.25%;商业贷款买房的线%。要知道,今年初以来银行的理财产品收益率保持上行趋势,“5”字头的产品日益增多,房贷对于银行来说实在是一笔“薄利多销”的买卖。